Šta pokazuje nominalna kamatna stopa
Nominalna kamatna stopa, odnosno NKS, predstavlja stopu po kojoj banka obračunava redovnu kamatu na preostali iznos duga. Ona može biti fiksna ili promenljiva, u skladu sa ugovorom.
NKS ne sabira naknade i druge troškove povezane sa kreditom. Zbog toga niža nominalna stopa sama po sebi nije dovoljan dokaz da kredit ima nižu ukupnu cenu.
Šta obuhvata efektivna kamatna stopa
Efektivna kamatna stopa, odnosno EKS, prikazuje cenu kredita kroz jedinstvenu godišnju stopu. Pored nominalne kamate, u obračun ulaze poznate naknade i troškovi koje korisnik snosi, uključujući troškove obaveznih povezanih usluga kada su one uslov za korišćenje kredita.
U zavisnosti od ponude, to mogu biti naknada za obradu, trošak računa, osiguranje koje je obavezno, menica ili izveštaj Kreditnog biroa. Isti troškovi se ne pojavljuju kod svake banke i svake ponude.
Zašto se EKS banke i KreditUporedi procena mogu razlikovati
EKS koju banka objavi vezana je za konkretan reprezentativni primer i uslove tog primera. KreditUporedi procena koristi iznos, period i profil koje korisnik unese, uz standardizovane pretpostavke i javno dostupne uslove obuhvaćene poređenjem.
Razlika može nastati kada se promeni iznos, rok, datum obračuna, status klijenta, prenos zarade ili obavezna usluga. Zbog toga rezultat treba proveriti u zvaničnoj ponudi banke za isti scenario. Detalji našeg postupka nalaze se u Metodologiji.
Dva neutralna primera
Ista NKS, različiti troškovi
Ponuda A i Ponuda B odnose se na isti iznos, period i profil i imaju istu NKS. Ponuda B sadrži dodatnu obaveznu naknadu koju Ponuda A nema.
Ponuda A
- NKS
- Ista stopa
- Dodatna naknada
- Nema
- EKS
- Niža
Ponuda B
- NKS
- Ista stopa
- Dodatna naknada
- Obavezna
- EKS
- Viša
Kamata se obračunava po istoj stopi, dok su EKS i ukupan iznos Ponude B viši.
Niža EKS, viša rata
Ponuda A ima nižu EKS, ali je prikazana za kraći period otplate. Ponuda B ima višu EKS i duži period. Rata Ponude A može biti viša jer se glavnica vraća u manje mesečnih uplata. Ove ponude nisu direktno uporedive dok se ne preračunaju za isti iznos, period i profil.
Kako pravilno porediti NKS i EKS
Postavite isti iznos kredita i isti period otplate.
Koristite isti platni profil, status klijenta i uslov prenosa zarade.
Proverite da li su u oba obračuna uključene iste obavezne usluge.
Uporedite NKS, EKS, ratu i ukupan iznos za otplatu kao jednu celinu.
Proverite datum i važenje uslova pre donošenja odluke.
Česte greške
Poređenje EKS vrednosti iz primera sa različitim iznosima ili rokovima.
Izbor samo prema najnižoj NKS.
Mešanje mesečne rate sa ukupnom cenom kredita.
Previđanje računa, prenosa zarade ili drugog uslova dostupnosti.
Oslanjanje na informativni prikaz bez završne provere kod banke.
Ako tek upoznajete osnovne pojmove, počnite od vodiča Šta je gotovinski kredit.